Новые правила получения страхового полиса ОСАГО позволяют задуматься водителям о их поведении на дорогах и отношении к своему автомобилю. Пакет поправок в Закон об ОСАГО изменил подход к расчёту стоимости полиса. Основные изменения связаны с учётом количества грубых нарушений ПДД и новыми условиями получения документа.
Как изменения повлияли на ценообразование
В основу расчёта стоимости страхового полиса ОСАГО включена новая базовая ставка для легкового автотранспорта физических особ. В разных страховых компаниях она колеблется от 2471 до 5436 руб, устанавливать в тарифном коридоре размер базовой ставки может каждая страховая компания.
На стоимость страхового полиса также влияют некоторые факторы.
Грубые нарушения ПДД
На индивидуализацию тарифа влияют нарушения, когда:
• транспортное средство управляется водителем в нетрезвом состоянии;
• водитель отказывается от освидетельствования в медицинском учреждении;
• покидает место аварии и скрывается от правоохранительных органов.
Кроме того на стоимость влияет, если в течение года до заключения страхового полиса были зафиксированы такие нарушения, как:
• движение при красном сигнале светофора;
• превышение скоростного режима более, чем на 60 км/ч;
• езда по встречной полосе.
Для учёта данных нарушений в стоимости страховки необходима фиксация нарушений инспекторами ДПС, а не камерами видеонаблюдения.
Причинами повышения стоимости страховки могут быть и другие нарушения, которые способствовали появлению страхового случая. Их учёт не должен быть запрёщен Банком России. На сайте bip.ru можно самостоятельно уточнить стоимость полиса ведущих страховых компаний.
Что нового в формуле расчёта ОСАГО
Стоимость полиса рассчитывается по определённой формуле. Выглядит она так:
Цена полиса= ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС, где:
• ТБ – конкретная ставка страховой компании;
• КТ — коэффициент региона или территории, в которой зарегистрирован владелец транспорта. Коэффициент связан с аварийностью на данном населённом пункте и статистикой страховых выплат. Большое количество транспорта на дорогах приводит к повышенному количеству ДТП. Поэтому в мегаполисах величина коэффициента будет выше, чем в небольшом населённом пункте;
• КБМ – коэффициент бонус-малус. Рассчитывается один раз в год по состоянию на 1 апреля.
Его значение указывает на аккуратность вождения владельцем транспорта. Если на протяжении года водитель не был виновником ДТП, то в следующем году он может рассчитывать на уменьшение стоимости полиса даже при действующем базовом тарифе.. Если авария произошла по вине водителя, коэффициент возрастает вплоть до 2,45. То есть, если в прошлом году аварий не было – скидка на полис составит до 50%. При наличии аварий увеличится в 2 раза.
Когда в течение застрахованного периода не произошло ДТП, а текущий К=1, в следующем году бонус составляет 0,95.
Зная коэффициент и количество аварий, на сайте bip.ru можно оценить его значение для приобретения полиса в следующем году;
• КВС – на коэффициент влияет возраст и стаж вождения. Статистические данные указывают на соотношение возраста и водительского стажа: чем они меньше, тем выше вероятность возникновения ДТП. Поэтому молодые, неопытные владельцы авто приобретают страховку за большую сумму. К примеру, начинающий 22-летний водитель, у которого нет 1 года водительского стажа, в ОСАГО имеет К=1,93, а водитель с солидным возрастом и стажем от 14 лет К=0,9;
• КО =1,0 когда в полис будут вписаны все водители данного автотранспорта. Если страховка открытая, то, коэффициент установят максимальный – 1,94;
• КМ – данный коэффициент применяют для легкового транспорта. Он находится в коридоре мощностей автомобилей, К= 0,6 для малолитражек, К=1,6 – для мощного транспорта, имеющего более 150 лошадиных сил;
• КС – коэффициент сезонности, его значение равно 1,0. Его используют, когда машина не эксплуатируется в течение всего года. При работе транспорта в течение 3 месяцев К=0,5, в течение полугода К=0,7.
Уточнить все коэффициенты формулы и самостоятельно рассчитать стоимость в каждой из 15 ведущих страховых компаний страны и оформить онлайн страховой полис можно на сайте bip.ru.
